आपका पैसा- क्रेडिट कार्ड कहीं कंगाल न कर दे:कभी न करें ये 8 गलतियां

सोशल संवाद/डेस्क : पिछले दिनों मेरे दोस्त ने एक क्रेडिट कार्ड लिया। क्रेडिट कार्ड डिलीवर होते ही उसने 56,000 का स्मार्टफोन खरीद लिया। मंथली इनकम से अधिक महंगा फोन खरीदते ही दूसरी किस्त टूट गई। इस पर भारी भरकम लेट पेमेंट और ब्याज दर लगा। ऐसी गलतियां कई सारे लोग करते हैं।

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रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) के मुताबिक, साल 2024 के दिसंबर महीने तक क्रेडिट कार्ड पर कुल बकाया राशि 6,742 करोड़ रुपए थी। यह राशि साल 2023 के मुकाबले 1500 करोड़ अधिक है। यानी क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल में की गई लापरवाही या जानकारी के कमी के चलते लोग कर्ज के जाल में फंस रहे हैं। EMI टूटने या लिमिट एक्सीड करने पर क्रेडिट कार्ड कंपनियां या बैंक पेनल्टी के साथ महंगा ब्याज दर भी वसूलती हैं।

ऐसे में आज हम आपका पैसा कॉलम में जानेंगे कि-

• क्या क्रेडिट कार्ड की वजह से डेट ट्रैप में फंस सकते हैं?
• क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल का सही तरीका क्या है?
• क्रेडिट कार्ड के फायदे क्या हैं?

सवाल- क्रेडिट कार्ड क्या है?

जवाब- क्रेडिट कार्ड एक प्लास्टिक कार्ड होता है, जो डेबिट कार्ड (ATM कार्ड) की तरह ही होता है। डेबिट कार्ड के जरिए हम अपने बैंक खाते की राशि निकाल सकते हैं।

वहीं, क्रेडिट कार्ड के जरिए हम बैंक या NBFC से उधार लेकर शॉपिंग कर सकते हैं। हर महीने क्रेडिट कार्ड के खर्चों का बिल मिलता है, जिसका भुगतान एक निश्चित तारीख तक करना होता है। यदि भुगतान नहीं किया जाता है, तो बची हुई राशि पर ब्याज देना पड़ता है।

सवाल- क्या क्रेडिट कार्ड की वजह से हम डेट ट्रैप में फंस सकते हैं?

जवाब- हां, क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल में गलती करने या लापरवाही करने पर आप कर्ज के जाल में फंस सकते हैं। कमाई से ज्यादा खर्च करने की आदत, शॉपिंग की लत आपको डेट ट्रैप में फंसा सकती है। हैसियत से ज्यादा खर्च करने की वजह से क्रेडिट कार्ड बिल भरना मुश्किल हो जाता है। उच्च ब्याज दर की वजह से लोग कई महीनों तक सिर्फ ड्यू अमाउंट भरते रहते हैं। इससे कर्ज की राशि जस की तस बनी रहती है।

सवाल- क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते किन गलतियों से बचना चाहिए?

जवाब- क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल के समय की गई गलतियां क्रेडिट स्कोर और जेब दोनों पर असर डाल सकती हैं। ऐसे में कुछ गलतियों से हमेशा बचना चाहिए।

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• बिल भुगतान में देरी न करें, इससे ब्याज बढ़ता है और क्रेडिट स्कोर खराब होता है।
• केवल मिनिमम ड्यू अमाउंट न भरें, इससे कर्ज लंबे समय तक चलता है और ब्याज लगातार जुड़ता है।
• क्रेडिट लिमिट के पास या उससे अधिक खर्च न करें, इससे आपका CIBIL स्कोर खराब हो सकता है।
• क्रेडिट कार्ड से कैश न निकालें, इससे तुरंत ब्याज लगना शुरू हो जाता है और अन्य चार्ज भी लगते हैं।
• हर खरीदारी पर EMI न चुनें, इससे धीरे-धीरे कर्ज का बोझ बढ़ सकता है।
• रिवॉर्ड पॉइंट्स और ऑफर्स के लालच में जरूरत से ज्यादा खर्च न करें, इससे बजट बिगड़ सकता है।
• बिना जरूरत के कई सारे क्रेडिट कार्ड न रखें। इससे पेमेंट, ड्यू डेट भूल सकते हैं। कार्ड का सालना चार्ज भी लगता है।
• कभी भी बिना स्टेटमेंट पढ़े पेमेंट न करें, इससे गलत चार्ज और फ्रॉड से बचे रहेंगे।

सवाल- क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करने का सही तरीका क्या है?

जवाब- क्रेडिट कार्ड का सही तरीके से इस्तेमाल करने के लिए कुछ बातों का ध्यान रखना बहुत जरूरी है। आइए इसे ग्राफिक के जरिए समझते हैं।

• अपने खर्चों को ट्रैक करें: कार्ड क्रेडिट लिमिट और खर्चों पर नजर रखें। अनावश्यक खरीदारी से बचें।
• समय पर बिल का भुगतान करें: क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान ड्यू डेट से पहले पूरा करें। इससे ब्याज से बचेंगे और आपका क्रेडिट स्कोर भी बेहतर होगा।
• न्यूनतम भुगतान से बचें: सिर्फ न्यूनतम देय राशि यानी ड्यू अमाउंट का भुगतान न करें। इससे आप ब्याज के जाल में फंस सकते हैं। हमेशा पूरी बकाया राशि का भुगतान करने का प्रयास करें। ऐसा संभव न हो तो कर्ज को EMI में कन्वर्ट करें।
• क्रेडिट लिमिट का सीमित उपयोग करें: क्रेडिट लिमिट का 30% से 40% से ज्यादा इस्तेमाल न करें। इससे आपका CIBIL स्कोर बेहतर होगा।
• कैश निकालने से बचें: बैंक हर ट्रांजैक्शन पर 2.5% से 3.5% तक एडवांस शुल्क लेते हैं। यह 300 से 500 रुपए तक हो या ज्यादा हो सकता है। साथ ही, 36% से 48% तक सालाना ब्याज दर लगती है।
• रिवॉर्ड और ऑफर्स का लाभ उठाएं: क्रेडिट कार्ड के साथ मिलने वाले रिवॉर्ड पॉइंट, कैशबैक और ऑफर्स का लाभ उठाएं। इससे आपके जेब पर भार नहीं पड़ेगा।
• क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से जांचें: हर दूसरे या तीसरे महीने क्रेडिट स्कोर चेक करते रहें। इससे आपके खर्च, कर्ज और गलतियों का पता चलता रहता है।

सवाल- क्रेडिट कार्ड के नुकसान क्या हैं?

जवाब- क्रेडिट कार्ड के फायदे और नुकसान दोनों ही हैं। कोई छोटी सी गलती बड़ी बन सकती है। इससे आपकी वित्तीय स्थिति चरमरा सकती है।

• उच्च ब्याज दरें: समय पर पूरा भुगतान नहीं करने से उच्च ब्याज दर लगती है। जिससे कर्ज तेजी से बढ़ सकता है।
• ओवरस्पेंडिंग का खतरा: क्रेडिट कार्ड पर मिलने वाली छूट की वजह से लोग जरूरत से ज्यादा खर्च करते हैं और कर्ज में फंस जाते हैं।
• कई सारे शुल्क: क्रेडिट कार्ड पर वार्षिक शुल्क, लेट फीस, कैश एडवांस फीस आदि जैसे कई तरह के शुल्क लगते हैं।
• क्रेडिट स्कोर पर नेगेटिव इंपैक्ट: समय पर भुगतान न करने या क्रेडिट लिमिट से 40% ज्यादा इस्तेमाल करने से क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है। इससे भविष्य में लोन मिलना मुश्किल हो सकता है।
• डेट ट्रैप: सावधानी से इस्तेमाल न करने पर आदमी कर्ज के जाल में फंस सकता है।

सवाल- क्या क्रेडिट कार्ड के कई सारे फायदे भी हैं?

जवाब- हां, क्रेडिट कार्ड के कई सारे फायदे भी हैं, यदि उनका सही और जिम्मेदारी से इस्तेमाल किया जाए। आइए इसे ग्राफिक के जरिए समझते हैं।